Яндекс
Компания Евростиль специализируется на ремонте квартир и офисов в Москве любой сложности. ...
Онлайн расчет КАСКО в 20 компаниях, мы ВОЗВРАЩАЕМ ВАМ часть
К счастью, давно миновали времена, когда, чтобы переключить любимый телевизор с одного канала на...

Страхование ответственности строителей перед третьими лицами

Вслед за страхованием строительно-монтажных рисков (СМР) вторым по
значимости идет страхование гражданской ответственности строителей перед
третьими лицами. Значение этого вида страхования особенно возрастает,
если объект возводится в условиях плотной городской застройки.
В
последнее время страховые компании все чаще начинают предлагать строителям
комплексное страхование от всех строительных рисков. Вторым пунктом
таких договоров обязательно значится страхование гражданской ответственности.
Например, когда ОАО «Метрострой» в рамках строительства второй очереди
БТС занималось прокладкой тоннеля длиной 770 м (под Невой – 350 м),
компания застраховала на 135 млн рублей строительно-монтажные риски
и на 13,5 млн рублей гражданскую ответственность перед третьими лицами.
Под третьими лицами Гражданский кодекс понимает юридических
и физических лиц, не состоящих в договорных отношениях
. В данном
случае под третьими лицами стороны понимают юридических и физических
лиц, не принимающих участие в выполнении строительно-монтажных работ.
Страховой полис предусматривает возмещение вреда, случайно причиненного
строителями здоровью, жизни или имуществу третьих лиц.
В Петербурге самая крупная выплата по страхованию гражданской ответственности
строителей составила 10 млн рублей – в 2002 году при строительстве были
повреждены инженерные коммуникации.
Тему страхования гражданской ответственности строителей комментирует
специалист Санкт-Петербургского филиала САО «Гефест» Денис Борисов.
– Страхование гражданской ответственности не является обязательным.
Попытка властей Петербурга как-то упорядочить этот вопрос привела к
включению пункта о страховании гражданской ответственности строителей
перед третьими лицами в разрешение на проектирование и строительство,
выдаваемое инвестору-застройщику правительством города.
Инвестор обязан застраховать гражданскую ответственность перед третьими
лицами на сумму не менее 10 тыс. МРОТ. Это 1 млн рублей. Стоимость такого
полиса порядка 10 тыс. рублей. В принципе можно застраховать гражданскую
ответственность, заплатив 10 тыс. рублей, и на этом успокоиться. Формально
требование будет выполнено.
– Разве включение пункта о страховании гражданской ответственности
строителей в разрешение на строительство не делает этот вид страхования
обязательным?
– Нет, пункт о страховании гражданской ответственности в Приложении
к разрешению на проектирование и строительство не значится в числе основных.
На практике соблюдение этого пункта не жесткое, так как профессионально
говорить о страховых суммах и тарифах можно, лишь имея готовый проект,
а не на самой начальной стадии. Поэтому сразу предъявления полиса никто
не требует. Да и сумма в 1 млн рублей в достаточной мере условна и не
соответствует реальным рискам.
– Кто из участников строительного процесса наиболее активно
страхует свои риски?
– На практике в основной массе договоров страхователем выступает генподрядчик.
Довольно часто ответственность перед третьими лицами страхуют небольшие
субподрядные фирмы.
Типичный пример наступления страхового случая – прорыв коммуникаций
при земляных работах. Для небольшой фирмы счет, выставленный аварийной
службой, – это существенный убыток. А некоторые крупные компании изначально
закладывают эти суммы на непредвиденные расходы (2%) и к страхованию
относятся не как к финансовому инструменту, а как к навязанному и ненужному
дополнительному налогу. Хотя, если разобраться, страхование стоит значительно
дешевле 2%.
– При строительстве каких объектов страхование гражданской
ответственности наиболее актуально?
– Хотя страхование изначально призвано покрывать крупные убытки, спектр
строительных объектов, где сегодня применяется страхование гражданской
ответственности строителей перед третьими лицами, достаточно широк.
Это крупные объекты федерального значения: тоннели, мосты – и небольшие
проекты, например, реконструкция квартиры.
У нас был случай, когда хозяйка квартиры, занимаясь реконструкцией своего
жилья, застраховала свою ответственность перед другими собственниками
многоквартирного дома на 1 млн рублей. Наиболее актуально страхование
ответственности в процессе реконструкции зданий в центре города, ведения
«уплотнительной» застройки.
– Может ли в полисе указываться, о каких именно третьих
лицах идет речь?
– В практике страхования случаи конкретизации третьих лиц были. Иногда
в ходе уплотнительной застройки жильцы возмущались и не успокаивались
до тех пор, пока в страховке не были указаны их фамилии. Теоретически
это не правильно. Правильная формулировка – это «ответственность перед
третьими лицами», а не конкретно перед Ивановым, Петровым, Сидоровым.
Если строители застраховали свою ответственность на 1 млн долларов,
это значит, что любой житель близлежащего дома в случае, если строительство
нанесло ему убытки, сможет получить компенсацию материального ущерба,
независимо от того, упоминается в полисе его фамилия или нет. Главное,
чтобы была очевидна вина строителей и прямая причинно-следственная связь
между их деятельностью и появлением на стене квартиры трещины.
– Приведите примеры из практики деятельности петербургского
филиала САО «Гефест» по страхованию ответственности перед третьими лицами… – В прошлом году в петербургском филиале САО «Гефест» было несколько
случаев выплаты страхового возмещения по страхованию ответственности
строителей перед третьими лицами. В основном речь шла о повреждении
инженерных коммуникаций в ходе производства земляных работ. В одном
случае произошел разрыв телефонного кабеля, в другом – повреждение труб
горячего водоснабжения, в третьем – газопровода. Основной причиной стало
несоответствие расположения коммуникаций плановым чертежам, но доказать
вину монополистов при этом крайне трудно. Вторая серия случаев связана
с возникновением повреждений в квартирах домов, находящихся рядом с
местом строительства.
Среди более ранних примеров можно вспомнить попадание краски на автомобили
граждан при строительстве путепровода в районе станции метро «Автово».
Аналогичный случай произошел при строительстве вантового моста. Размер
ущерба определяется по результатам экспертизы, которая проводится за
счет страховой компании.
– Как исчисляются тарифы по страхованию ответственности
строителей перед третьими лицами?
– Тариф при страховании гражданской ответственности строителей может
колебаться от 0,5 до 2,0% от страховой суммы. Страховой тариф устанавливается
в индивидуальном порядке, так как на его величину оказывает влияние
большое количество факторов. В каждом конкретном случае страховая сумма
и тариф зависят не столько от масштабности или трудности проекта, сколько
от окружающей обстановки, от того, какие объекты расположены рядом и
могут пострадать.
Расчет страховой суммы исчисляется исходя из максимально возможного
ущерба. Например, если жилой дом строится в центре Петербурга, то страховой
полис обойдется строителям в два раза дороже, чем если бы стройка шла
за городом. Наличие примыкающей к реконструируемому зданию стены соседнего
дома является удорожающим фактором. Наличие рядом со стройплощадкой
дорогого объекта также повод для увеличения тарифа и т. д.
Прежде чем заключить договор страхования со своим клиентом, страховая
компания должна тщательно изучить состояние близлежащей к строительству
зоны и рассчитать все рисковые составляющие.
Тел. (812) 323-0815

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН Об обязательном страховании гражданской ответственности
Как отличить профессионала в ремонте и дизайне квартиры от дилетанта? ...
Россия » Партнеры » ПАРИТЕТ страхование - автострахование: каско
Вы можете Все, что связано с дизайном интерьеров ,..